¿Alguna vez has escuchado sobre las Fianzas de Compraventa? Pues se trata de uno de los tipos de Fianzas de Crédito enfocadas en las empresas.

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Vamos por partes, ¿qué es una Fianza de Crédito para tu empresa? 

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Prácticamente se trata de una garantía del cumplimiento de las obligaciones crediticias de personas físicas o morales, relacionadas con el pago de una determinada suma de dinero.

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Dicha fianza se encarga de garantizar aquellos conceptos autorizados por la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas (LISF) y las Reglas de Carácter General para el Otorgamiento de Fianzas que Garanticen Operaciones de Crédito (RCGOFGOC).

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En pocas palabras, este tipo de fianza garantiza operaciones de carácter crediticio derivadas de operaciones de compraventa de bienes y servicios de naturaleza mercantil. Se emite con apego a las reglas específicas establecidas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

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También garantiza el pago de suministro y servicios ante PEMEX, CFE, aeropuertos, servicios auxiliares (ASA) y suministros entre particulares.

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Las operaciones de una Fianza de Crédito para tu empresa son la compraventa de bienes y servicios o distribución mercantil.

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¿Cuáles son los tipos de fianzas de crédito?
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Algunos las dividen en: compraventa, suministro, financieras y otras; sin embargo, para  expertos en el tema, como Garanza Fianzas, las más destacadas son las dos primeras.

• Fianza de Compraventa. Se encargan de garantizar el pago de bienes o servicios solicitados bajo un contrato, además de diversa mercancía o materiales suministrados a empresas manufactureras o distribuidoras.

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• Fianza de Suministro. Garantiza el pago de suministro de combustibles o productos de petroquímica y refinación otorgados a crédito por PEMEX. También se usa para otros servicios que ofrecen las instituciones de gobierno.

¿Cuáles se consideran Operaciones de Carácter Crediticio?

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De acuerdo con las Reglas de Carácter General para el Otorgamiento de Fianzas que Garanticen Operaciones de Crédito, establecidas por la SHCP, se consideran Operaciones de Carácter Crediticio las siguientes:

• Pago de operaciones de compraventa de bienes y servicios o de distribución mercantil.

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• Pago total o parcial de créditos documentados en títulos inscritos en la Sección Especial en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios.

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• Pago de contratos de arrendamiento financiero.

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• Pago de financiamientos obtenidos a través de contratos de crédito garantizados con Certificados de Depósitos y Bonos de Prenda expedidos por un Almacén General de Depósito.

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• Pago de descuentos de títulos de crédito o de contratos de factoraje financiero.

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• Pago de créditos otorgados por instituciones financieras para la exportación e importación de bienes y servicios.

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• Pago de créditos obtenidos para la adquisición de inmuebles, financiados por entidades del grupo financiero al que pertenezca la afianzadora de que se trate.

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• Pago de créditos para la adquisición de activos fijos o bienes de consumo duradero.

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• Pago de créditos derivados de Programas Especiales de apoyo a la Micro y Pequeña Empresa que ejecuten Instituciones Nacionales de Crédito.

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La SHCP establece que los demás casos que impliquen Operaciones de Crédito quedarán prohibidos a menos que ella los autorice expresamente o los incorporen formalmente a las reglas.

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¿Quiénes solicitan una Fianza de Crédito?

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Una fianza de Crédito se emite bajo condiciones específicas de servicio a:

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• Personas físicas con actividad empresarial. 

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• Personas morales, excepto entidades financieras. 

¿Cuáles son los requisitos para la contratación de una Fianza de Crédito?

Los requisitos pueden variar de una institución de fianzas a otra, pero en Garanza Fianzas los requisitos principales para el trámite de esta tipo de fianza son:
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Como persona física: alta en Hacienda (Formato R1),  copia de RFC, CURP; copia de identificación oficial vigente, escritura de Propiedad con sello del RPP, boleta predial o avalúo, certificado de Libertad de Gravamen, en su caso; certificado de matrimonio, en su caso; comprobante de ingresos del solicitante (carta de la empresa, recibos de nómina, declaración, etc); y comprobante de domicilio (recibo de luz, teléfono, agua).
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Como persona moral: Acta constitutiva de la empresa, con las últimas modificaciones de capital o poderes inscritas en el Registro Público de Comercio;  poderes de actos de Administración del Representante de la Empresa, tratándose de obligado solidario se requiere de poderes de dominio; copia de identificación oficial vigente del representante legal; copia del RFC; alta en Hacienda (Formato R1 / Formato R2 en caso de cambio de domicilio fiscal); comprobante de domicilio fiscal (recibo de luz, teléfono, agua); estados financieros parciales firmados por el representante legal, contador público y leyenda; cédula profesional del contador público; estados financieros anuales (y en su caso dictaminados) con cuentas analíticas o balanza de comprobación y leyenda.
  

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En conclusión, ¿por qué es importante contratar una Fianza de Crédito?

Porque, si eres una persona física con actividad empresarial o persona moral (no entidad financiera), la Fianza de Crédito te permite garantizar las obligaciones de pago por la compraventa de bienes y servicios. 

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Si deseas conocer más sobre el tema o contratar una fianza de este tipo, acércate a quien te asesore correctamente, para Garanza Fianzas será un honor atenderte.